연말정산 시즌이 다가오면 많은 분들이 ‘환급금을 어떻게 하면 더 받을 수 있을까?’ 고민하게 됩니다. 특히 올해는 여러 제도가 변경되면서 이전보다 더 많은 혜택을 받을 수 있는 기회가 생겼습니다. 이번 글에서는 2025년 연말정산에서 환급금을 최대로 받는 방법을 상세히 알아보겠습니다.
1. 주거 관련 공제 활용하기
1) 주택청약 공제 확대
주택청약에 가입한 근로자라면, 납입금액에 대한 소득 공제를 받을 수 있습니다. 올해는 납입액 한도가 연 240만 원에서 300만 원으로 상향되었습니다. 월 납입액을 최대로 맞춰 공제 한도를 꽉 채우는 것이 중요합니다.
2) 월세 소득 공제 기준 상향
- 무주택 세대주 또는 세대원이 월세를 내고 있다면, 공제 한도가 750만 원에서 1,000만 원으로 늘어났습니다.
- 소득 기준도 7,000만 원 이하 → 8,000만 원 이하로 완화되었으니, 해당 요건에 맞는지 확인하세요.
3) 장기 주택 저당차입금 공제
- 집을 구매하면서 대출을 받았다면 이자에 대한 공제를 받을 수 있습니다.
- 상환기간 10년 이상: 최대 600만 원 공제.
- 상환기간 15년 이상: 최대 2,000만 원 공제.
- 공제 가능한 주택 가격도 5억 원 이하에서 6억 원 이하로 상향되어 더 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 결혼·임신·출산 관련 혜택 활용
1) 결혼 세액 공제 신설
혼인 신고를 하면 부부당 최대 100만 원의 세액 공제를 받을 수 있습니다.
- 적용 기간: 2024년부터 2026년 12월 31일까지.
- 혼인 여부와 상관없이 1회에 한해 적용되므로 놓치지 마세요.
2) 산후조리원 비용 공제
출산 후 산후조리원 비용도 공제받을 수 있습니다.
- 기존에는 총 급여 7,000만 원 이하의 근로자만 가능했지만, 이제 모든 근로자로 확대되었습니다.
- 1회당 최대 200만 원 공제.
3) 출산 지원금 비과세
자녀 출생 후 2년 이내 지급받은 출산 지원금은 전액 비과세 처리됩니다.
4) 6세 이하 자녀 보육수당 확대
회사에서 지급하는 6세 이하 자녀 보육수당의 비과세 한도가 월 10만 원 → 월 20만 원으로 늘어났습니다.
5) 6세 이하 의료비 공제 한도 폐지
이제 6세 이하 자녀의 의료비는 전액 공제 받을 수 있습니다.
3. 신용카드 소득 공제 최대화
1) 신용카드 추가 공제
2023년 사용금액보다 신용카드 사용액이 5% 이상 증가했다면, 증가분의 10%를 최대 100만 원까지 추가 공제받을 수 있습니다.
소비를 계획적으로 늘려 추가 혜택을 노려보세요.
2) 중소기업 취업자 소득세 감면
- 15~34세 청년이라면 중소기업 취업 시 최대 90% 소득세 감면 혜택이 있습니다.
- 적용 기간이 2026년까지 연장되었으니 중소기업 취업 계획이 있다면 반드시 활용하세요.
4. 기부금 공제로 절세 효과 늘리기
고액 기부자에 대한 세액공제가 확대되었습니다.
- 1,000만원 이하: 15% 동일
- 1,000만원 초과 ~ 3,000만원 이하: 30% 동일
- 3,000만원 초과 기부: 기존 30% → 40% 공제율 적용.
- 일반 기부도 소득공제율은 동일하니, 기부를 통해 환급 혜택을 늘릴 수 있습니다.
5. 연말정산 준비를 위한 꿀팁
- 소득·지출 내역 꼼꼼히 점검하기
- 공제 대상이 되는 지출 항목(의료비, 교육비, 보험료 등)을 확인하고 빠짐없이 입력하세요.
- 한도를 넘지 않도록 계획적으로 지출하기
- 신용카드 사용액은 기본 공제 한도를 넘기고, 추가 공제 요건을 충족하도록 설정합니다.
- 국세청 연말정산 간소화 서비스 활용
- 공제받을 수 있는 항목을 미리 확인하고, 필요한 증빙서류를 빠짐없이 준비하세요.
- 세무 전문가와 상담
- 복잡한 세법 때문에 놓치는 공제가 없도록 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
신용카드 추가 공제는 어떻게 받을 수 있나요?
2023년 신용카드 사용액보다 2024년에 5% 이상 초과로 사용한 금액에 대해 초과분의 10%를 최대 100만 원까지 추가 공제받을 수 있습니다. 이를 위해 작년 사용금액을 기준으로 계획적인 소비를 늘려야 하며, 체크카드 및 현금영수증 사용도 포함됩니다.
주택청약 공제를 받으려면 어떤 조건이 필요한가요?
주택청약 공제는 총 급여액이 7,000만 원 이하(근로소득만 있는 경우)를 충족하는 근로자가 대상입니다. 청약저축, 주택청약종합저축 등에 납입한 금액 중 연 최대 300만 원까지 공제 가능합니다. 따라서 청약저축 납입액을 최대 한도로 맞추는 것이 중요합니다.
산후조리원 비용 공제는 모든 근로자가 받을 수 있나요?
네, 2024년부터는 모든 근로자가 산후조리원 비용에 대해 공제를 받을 수 있습니다. 기존에는 총 급여 7,000만 원 이하 근로자만 가능했지만, 이번 변경으로 소득 제한이 사라졌습니다. 1회 출산당 최대 200만 원까지 공제가 가능합니다.
결론
2025년 연말정산에서는 다양한 공제 항목이 새롭게 확대되고 신설되었습니다. 주거·결혼·출산·소득·기부 관련 변경 사항을 꼼꼼히 체크하고 활용하면 환급금을 최대로 받을 수 있습니다. 연말정산 준비를 미리 시작해 1년의 마무리를 풍성하게 만들어보세요!